Kredyt ze staa ale umiarkowana stopa na 20 lat Wiceprezes ZBP wskazaa warunki

- Generalnie konstrukcja "klucz za dług" w polskich regulacjach jest już przewidziana, choć w praktyce nie funkcjonuje. Komisja Nadzoru Finansowego wprowadziła tę opcję "Rekomendacją S" w 2019 roku. - Zarówno unijna dyrektywa, jak i ustawa, w której zaimplementowaliśmy tę regulację, mówią, że Innymi słowy, dochód zawsze musi być brany pod uwagę przy badaniu zdolności kredytowej, a bank nie może udzielić kredytu zakładając, że wartość nieruchomości wzrośnie. Jeśli dobrze rozumiem intencje autorów pomysłu "kredytu 5 proc." z opcją "klucz za dług", miałby on być adresowany raczej do tej mniej zamożnej części społeczeństwa. - Natomiast wydana przez KNF "Rekomendacja S" zakłada, że , bo DtI (wysokość raty do dochodu) nie może przekroczyć 35 proc., a LtV maksymalnie 70 proc. (czyli wkład własny musi wynosić co najmniej 30 proc. -red.) i dochody przekraczające przeciętne wynagrodzenie w gospodarce, co oznacza, że taki kredyt może być udzielony wyłącznie relatywnie zamożnym osobom. - Jeśli chcemy zwiększyć dostępność kredytów hipotecznych, to jak rozumiem, taki kredyt ma być adresowany do tych, którzy mają problem z jego uzyskaniem i w przyszłości mogą mieć problem z obsługą. Tymczasem , bo ma dodatkową, "ekskluzywną" opcję zwrotu kluczy i zaprzestania spłat. - Tak i zgadzam się z pomysłodawcami w tej , która mówi, że warto wypracować kredyt ze stała stopą, z udziałem państwa, który to udział mógłby polegać na zapewnieniu tańszych IRS (instrument zabezpieczający ryzyko zmiany stóp procentowych - red.). Dziś , bo zabezpieczenie stopy procentowej na 20 czy 30 lat byłoby bardzo drogie. - Rzeczywiście, Chodzi o to, że w ustawie zaimplementowano unijną dyrektywę w taki sposób, że trzeba indywidualnie wyceniać zabezpieczenia portfelowe, co jest po prostu niemożliwe i siłą rzeczy banki tych opłat nie stosują, ale to też jeden z głównych powodów, dla którego nie wydłużają okresu stałej stopy. - Nie tylko. Tu jest jeszcze jeden problem z punktu widzenia sektora bankowego, bo Poza tym obrót nieruchomościami to nie jest główna działalność banków i nie mogłyby one tworzyć zbyt dużych portfeli, więc także z tego powodu nie widzę możliwości stosowania tego rozwiązania na masową skalę. Banki zgodnie z zaleceniami nadzoru muszą określić maksymalny portfel takich kredytów, przeprowadzać testy skrajne na okoliczność ewentualnych zmian cen nieruchomości, "szczególnie starannie" wycenić taką nieruchomość, więc jest to obwarowane wieloma dodatkowymi wymogami i obostrzeniami o charakterze ostrożnościowym. - Moim zdaniem potrzebujemy dyskusji o tym, jakiego docelowego systemu chcemy. Odnoszę wrażenie, że w przestrzeni publicznej, w tym po stronie naszych interesariuszy publicznych, powstaje przekonanie, że konsumenci powinni mieć możliwość zawierania umów na stałą stopę i pozostawania przy stałej stopie tylko w okresie wzrostu stóp procentowych. Natomiast kiedy stopy rynkowe zaczną spadać, konsumenci powinni mieć możliwość wypowiadania tych umów i refinansowania ich na niższą. Pytanie więc, , ponieważ tylko to będzie gwarantować stabilność systemu i większą podaż takich kredytów.