Wiarygodnosc kredytowa czym jest i co o niej decyduje

W największym skrócie określa rzetelność klientów w zakresie spłaty zobowiązań finansowych. Brana jest pod uwagę między innymi terminowość uregulowania wcześniejszych obciążeń, co dla każdego banku ma ogromne znaczenie. Instytucje w Polsce i za granicą nie zatwierdzą wniosku żadnego petenta, póki dokładnie nie przeanalizują ryzyka. Służy temu właśnie wraz ze zdolnością kredytową. Budowa domu przez osoby prywatne i wdrażanie nowych inwestycji w firmach, a także inne kosztowne przedsięwzięcia niemal zawsze wiążą się z koniecznością zdobycia dodatkowego źródła finansowania. Istotną rolę odgrywa zatem odpowiednie w oczach pożyczkodawców. Dane na jej temat są przechowywane w oficjalnych serwerach organów państwowych, dlatego należy wystrzegać się spóźnień lub nieuczciwych praktyk w okresie zwracania jakichkolwiek długów. Zdolność i wiarygodność kredytowa – jakie są różnice? Jeszcze przed rozwinięciem tematu warto rozwiać wątpliwości dotyczące różnicy między wiarygodnością kredytową a zdolnością kredytową. Wielu laików myśli, że te dwa pojęcia można stosować wymiennie, ale to nieprawda. Chociaż brzmią podobnie, oznaczają coś zupełnie innego. Za pomocą pierwszego współczynnika zaciąganych we wszystkich instytucjach w trakcie całego życia. Drugi wskaźnik wykorzystuje się natomiast do określenia tego, czy zainteresowanego w ogóle stać na pożyczkę w danej wysokości. Znaczenie ma w tym przypadku między innymi poziom dochodów, rodzaj zatrudnienia i liczba osób na utrzymaniu. analizuje zatem aktualną sytuację petenta poprzez sprawdzenie aspektów, które najmocniej wpływają na jego wydatki, aby oszacować szansę zwrotu należności w perspektywie nadchodzących lat. Co wpływa na wiarygodność kredytową? Przy ocenie klienta każda instytucja ma na uwadze różne czynniki, zależne od konkretnej oferty. W większości przypadków kluczowe kwestie pozostają jednak takie same. Należą do nich głównie: Wszystkie ze wspomnianych wiadomości znajdują się w BIK – Biurze Informacji Kredytowej. Zgromadzone tam dane są jawne i dowolna placówka może zażądać przekazania ich drogą elektroniczną w celu dokonania szczegółowej analizy. Ponadto kontrolowane są jeszcze takie rejestry jak , czyli Krajowy Rejestr Dłużników, lub BIG InfoMonitor. Warto dodać, że, poza wspomnianymi wyżej aspektami, na wiarygodność kredytową często wpływają jeszcze: Jak budować wiarygodność kredytową? należy rozpocząć od wstępnego zestawienia raportów z BIK oraz ich dokładnej weryfikacji. Bardzo negatywny wydźwięk mają przede wszystkim zobowiązania niespłacone w wyznaczonym terminie, a zatem najlepiej pozbyć się danych wskazujących na takie sytuacje. Istnieje taka opcja, kiedy wpłaty za ostatnią ratę zadłużenia dokonano przynajmniej 5 lat wcześniej. Po wyeliminowaniu niekorzystnych i przedawnionych już informacji trzeba regularnie zwracać pieniądze wszędzie tam, gdzie widnieją wierzytelności. Ewentualne problemy z dotrzymaniem ustalonych dat mocno utrudnią uzyskanie akceptacji ze strony banku. Dla jeszcze lepszego wrażenia warto kupować różnego rodzaju produkty na raty, gdy mamy pewność co do terminowej spłaty zobowiązań. Wiadomości dotyczące nabycia określonego artykułu w formie rozłożonych należności znajdą się w bazie BIK. To pozytywnie oddziałuje na , dzięki czemu podnosi ocenę konsumencką. Jak sprawdzić wiarygodność kredytową? Proces jest bardzo prosty, a do jego przeprowadzenia wystarczy komputer z dostępem do Internetu. W pierwszej kolejności trzeba jednak zarejestrować się na oficjalnej witrynie Biura Informacji Kredytowej. Podczas zakładania konta zachodzi konieczność podania danych – między innymi imienia, nazwiska, numeru PESEL i aktualnego adresu zameldowania. Później strona zażąda potwierdzenia tożsamości, co można zrobić poprzez zeskanowanie dowodu osobistego i wysłanie go listem poleconym wraz z odpowiednim formularzem na wskazany adres. Po zaakceptowaniu wniosku oraz wykonaniu przelewu w wysokości 1 zł na skrzynkę pocztową zostanie przekazany link aktywacyjny. Następnie należy wpisać kod autoryzacyjny otrzymany za pośrednictwem wiadomości SMS, aby wejść do platformy. Finalnie pojawia się opcja pobrania raportu w cenie kilkudziesięciu złotych. Jak działa scoring? Przed udzieleniem pożyczki, banki sprawdzają dane w Biurze Informacji Kredytowej (BIK). Na ich zlecenie przygotowywane są specjalne raporty, które pozwalają ocenić profil kandydata. Oceny punktowe, to tzw. scoring BIK. Pod uwagę brane są takie elementy jak: Dodatkowo uwzględniane są także inne parametry, takie jak: Każdy z tych parametrów przyznaje określoną liczbę punktów. Po ich zsumowaniu tworzony jest całościowy wynik w tabeli scoringowej. Wynik ten pozwala bankowi ocenić, czy klient jest wiarygodny kredytowo i czy może otrzymać kredyt. Brak historii kredytowej Jeśli klient po raz pierwszy stara się o kredyt, może napotkać trudności z uzyskaniem pozytywnej oceny. Brak historii kredytowej uniemożliwia ocenę wiarygodności kredytowej klienta. Posiadanie odpowiednio ułożonej i pozytywnej historii kredytowej pomaga w znaczącym stopniu w uzyskaniu kredytu na korzystnych warunkach. Ma to duże znaczenie przy zobowiązaniach dotyczących sporych kwot, takich jak kredyty hipoteczne, gdzie nawet niewielka różnica w oprocentowaniu może przynieść znaczące oszczędności. Dobra historia kredytowa świadczy o odpowiedzialności finansowej klienta, co zwiększa szanse na otrzymanie kredytu na korzystnych warunkach.