W hipotekach procenty dalej w do na pokadzie wszystkie banki

Oprocentowanie niektórych kredytów hipotecznych jest niższeniż najlepszych promocyjnych lokat. Rzadko spotykany fenomen to efekt trwającejkilka miesięcy passy obniżek stawek u kredytodawców oferujących stałoprocentowefinansowanie. fot. SERSOLL / / shutterstock Październik przynosi dalszy ciąg trendu obserwowanego przez ostatniemiesiące – kredyty hipoteczne z okresowo stałą stawką tanieją. Średnia z propozycjiprzedstawionych w tym miesiącu przez banki przebiła w końcu granicę 7 procent iznalazła się na poziomie notowanym ostatnio przed dwoma laty. Ponownie także widzimy, że zakres zmian w cennikach jestwyjątkowo szeroki. Wszystkie instytucje obecne na liście we wrześniuproponowały wyższe stawki niż obecnie. Spadek oprocentowania to zatem nieprzypadkowyzbieg w czasie pojedynczych korekt, a raczej ogólnorynkowy trend, mający swojekorzenie zapewne w bankowej kuchni, gdzie zabezpiecza się kredytowe ekspozycje. Dla kogo banki przygotowują wyliczenia? W październikowej edycji rankingu pokazujemy propozycjebanków dla rodziny „dwa plus jeden” mieszkającej w Warszawie. Profilowi kliencikupują 55-metrowe mieszkanie z rynku wtórnego kosztujące 740 tys. zł. Zakładamy, że kredytobiorcy mają co miesiąc do dyspozycjiłącznie 15 tys. zł. 29-letnia kobieta zatrudniona jest na podstawie umowy opracę na czas nieokreślony i zarabia 8 tys. zł netto. Jej 32-letni partner mapodobną sytuację, lecz nieco niższe zarobki – 7 tys. zł miesięcznie. Para niespłaca obecnie żadnych zobowiązań kredytowych, a historia kredytobiorcówodnotowana w BIK nie zawiera negatywnych wpisów. Przyjmujemy, że klienci skłonni są skorzystać z dodatkowychproduktów w zamian za lepsze warunki kredytu. Prezentowane przez bankisymulacje zakładają zatem sprzedaż krzyżową (cross sell). Najtańsze kredyty z 20-procentowym wkładem własnym iokresowo stałym oprocentowaniem dla nowego klienta W pierwszym zestawieniu prezentujemy propozycje bankówprzygotowane przy założeniu, że klienci nie mieli dotąd żadnej relacji zbankiem. W tabeli pokazujemy kredyty z najkrótszym dostępnym okresemobowiązywania stałego oprocentowania. Wyjątek stanowi Credit Agricole, w którymzamiast 5 lat prezentowana jest symulacja dla 7-letniego okresu. Kwota kredytu wynosi 592 tys. zł. Przyjmujemy, że klienciwnoszą wkład własny w wysokości 20 proc. wartości nieruchomości (148 tys. zł). Kredyt na 592 000 zł, na 25 lat, LTV 80 proc., oprocentowanie okresowo stałe (dla profilowych kredytobiorców, klient nowy) Lp. Bank Oprocentowanie Marża po okresie obowiązywania stałej stopy Rata równa (1) Łączny koszt kredytu (2) RRSO (3) 1. Santander Bank ZAPYTAJ O KREDYT 6,97% 2,50% 4 172 zł 673 273 zł 7,59% 2. ING Bank Śląski ZAPYTAJ W BANKU 6,95% 1,85% 4 163 zł 682 028 zł 7,48% 3. Bank BPS ZAPYTAJ O KREDYT 7,20% 2,19% 4 259 zł 686 208 zł 7,55% 4. Citi Handlowy ZAPYTAJ W BANKU 7,24% 2,19% 4 275 zł 691 180 zł 7,49% 5. BNP Paribas Bank ZAPYTAJ O KREDYT 6,60% 1,95% 4 034 zł 723 585 zł 8,64% 6. Alior Bank ZAPYTAJ O KREDYT 6,661% 2,19% 4 056 zł 750 764 zł 8,18% 7. Bank Pekao ZAPYTAJ W BANKU 6,65% 1,94% 4 132 zł 751 618 zł 7,89% 8. Velo Bank ZAPYTAJ W BANKU 6,70% 2,05% 4 071 zł 755 847 zł 8,13% 9. PKO BP ZAPYTAJ W BANKU 6,67% 2,19% 4 063 zł 785 723 zł 8,95% 10. Credit Agricole (4) ZAPYTAJ 7,00% 2,50% 4 184 zł 787 771 zł 8,37% 11. Bank Millennium ZAPYTAJ 7,18% 2,80% 4 252 zł 802 322 zł 8,27% (1) Miesięczna rata po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego. (2) Za łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia pomostowego, ubezpieczenia niskiego wkładu i koszt innych ubezpieczeń z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości. Koszt podawany na podstawie symulacji przygotowanych przez banki. (3) Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania podawana przez bank w symulacji. (4) Oprocentowanie okresowo stałe przez 7 lat. Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 7-10.10.2024 r. Na czele zestawienia znalazły się Santander Bank, ING BankŚląski oraz Bank BPS. Liczebną przewagę w tabeli mają już instytucje, w którychstawka oprocentowania na pierwszy okres zaczyna się od cyfry „6”. Dwa miesiącetemu takimi warunkami mogli pochwalić się tylko dwaj kredytodawcy. Najtańsze kredyty z 20-procentowym wkładem własnym iokresowo stałym oprocentowaniem dla stałego klienta Wśród banków oferujących kredyty hipoteczne kilkaprzygotowuje specjalne warunki dla klientów mających już produkt instytucji iodpowiednio długi staż współpracy. W osobnym zestawieniu ujęliśmy zatempropozycje dla osób, które posiadają regularnie zasilany ROR w danym banku odco najmniej 12 miesięcy. Definicja stałego klienta w poszczególnychinstytucjach bywa inna, zwykle mniej wymagająca. Kredyt na 592 000 zł, na 25 lat, LTV 80 proc., oprocentowanie okresowo stałe (dla profilowych kredytobiorców, klient stały – posiadający regularnie zasilany ROR od co najmniej 12 miesięcy) Lp. Bank Oprocentowanie Marża po okresie obowiązywania stałej stopy Rata równa (1) Łączny koszt kredytu (2) RRSO (3) 1. Santander Bank ZAPYTAJ O KREDYT 6,77% 2,40% 4 097 zł 650 718 zł 7,38% 2. ING Bank Śląski ZAPYTAJ W BANKU 6,95% 1,85% 4 163 zł 682 028 zł 7,48% 3. Bank BPS ZAPYTAJ O KREDYT 7,20% 2,19% 4 259 zł 686 208 zł 7,55% 4. Citi Handlowy ZAPYTAJ W BANKU 7,24% 2,19% 4 275 zł 691 180 zł 7,49% 5. BNP Paribas Bank ZAPYTAJ O KREDYT 6,60% 1,95% 4 034 zł 723 585 zł 8,64% 6. PKO BP ZAPYTAJ W BANKU 6,62% 2,14% 4 044 zł 727 667 zł 8,89% 7. Credit Agricole (4) ZAPYTAJ 6,60% 2,10% 4 034 zł 740 526 zł 7,95% 8. Alior Bank ZAPYTAJ O KREDYT 6,661% 2,19% 4 056 zł 750 764 zł 8,18% 9. Bank Pekao ZAPYTAJ W BANKU 6,65% 1,94% 4 132 zł 751 618 zł 7,89% 10. Velo Bank ZAPYTAJ W BANKU 6,70% 2,05% 4 071 zł 755 847 zł 8,13% 11. Bank Millennium ZAPYTAJ 7,18% 2,80% 4 252 zł 802 322 zł 8,27% (1) Miesięczna rata po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego. (2) Za łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia pomostowego, ubezpieczenia niskiego wkładu i koszt innych ubezpieczeń z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości. Koszt podawany na podstawie symulacji przygotowanych przez banki. (3) Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania podawana przez bank w symulacji. (4) Oprocentowanie okresowo stałe przez 7 lat. Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 7-10.10.2024 r. W czołówce tabeli ponownie goszczą Santander Bank, ING BankŚląski oraz Bank BPS. Średnie oprocentowanie dla profilu stałego klienta znalazłosię w październiku zdecydowanie poniżej symbolicznej granicy 7 procent, obniżającsię przez miesiąc o ponad 0,2 pp. Publikacja zawiera linki afiliacyjne. Źródło: