Te dopaty do hipotek nie budza kontrowersji. Na rynku sa od ponad 2 lat

Gwarancja dla całości lub części wkładu własnego i szansa naobniżenie zadłużenia jednorazową spłatą – takie są główne elementy RodzinnegoKredytu Mieszkaniowego. Program pojawił się w pierwszej wersji na rynku wpołowie 2022 r. i nie przyciągnął takiej uwagi jak „Bezpieczny kredyt 2 procent”. fot. Jan van der Wolf / / Pexels Dopłaty do kredytów hipotecznych były najgorętszym tematemna rynku mieszkaniowym w 2024 r. Samo hasło „kredytu zero procent”, chociaż niestało się ciałem, wystarczyło, by wzbudzić olbrzymie kontrowersje. Dotyczyło tonie tylko opinii publicznej, ale jak się szybko okazało, również rządzącejkoalicji. Tymczasem podobnej uwagi nie przyciągnął program, który podszyldem Rodzinnego Kredytu Mieszkaniowego wszedł w życie wraz z „Bezpiecznymkredytem 2 procent”. Wcześniej działał on, w niezbyt udanym wydaniu, pod hasłemgwarantowanego kredytu mieszkaniowego. Przypomnijmy, jakie korzyści przynosipotencjalnym kredytobiorcom. Bez pompowania zdolności kredytowej Kluczem dla zrozumienia cichej egzystencji Rodzinnego KredytuMieszkaniowego jest cel programu. W założeniu skierowany on jest do osób,które mają zdolność kredytową, ale nie dysponują znaczącymi oszczędnościami .Wsparcie polega na udzieleniu przez Bank Gospodarstwa Krajowego gwarancji, którajest traktowana przez bank na równi z wniesieniem wkładu własnego. Kredytobiorca dzięki gwarancji może zaciągnąć zobowiązanienawet na 100 proc. wartości nieruchomości. Limitem kwotowym dla wkładu własnegokredytobiorcy i gwarancji BGK łącznie jest poziom 200 tys. zł. Ta kwota niemoże przekraczać 20 proc. wartości kredytu (dla zmiennego oprocentowania) lub30 proc. (dla kredytów z okresowo stałym oprocentowaniem). Wysokość częścikredytu objętej gwarancją nie może przekroczyć 100 tys. zł. Z Rodzinnego KredytuMieszkaniowego można skorzystać również bez gwarancji wkładu własnego. Drugim elementem Rodzinnego Kredytu Mieszkaniowego jest możliwośćotrzymania tzw. spłaty rodzinnej . W praktyce jest nadpłata kredytu „fundowana”przez państwo . Gdy w gospodarstwie domowym kredytobiorcy pojawia się drugiedziecko, kwota spłaty rodzinnej wyniesie 20 tys. zł. Przy trzecim i każdymkolejnym dziecku – 60 tys. zł. RKM nie przyciągnął krytyki Konstrukcja spłaty rodzinnej jest zdecydowanie mniejkontrowersyjna, niż dopłacanie do rat kredytów hipotecznych. Po pierwsze, nadpłacanyjest kapitał (obniżane zadłużenie), a nie dokonuje się dopłat do odsetek pobieranych przez bank. Po drugie, spłaty obudowano kilkoma warunkami (m.in.brak własności innej nieruchomości mieszkalnej, prowadzenie gospodarstwadomowego w Polsce w momencie wnioskowania o spłatę). Po trzecie, zestawwarunków wstępnych RKM przewiduje m.in. limity cenowe dla mieszkań, co wpołączeniu z limitowaniem maksymalnego wkładu własnego daje ograniczeniemaksymalnej ceny nieruchomości . Ograniczenia są jednak stopniowane – inne przewidzianonp. dla budowy domu czy zakupu domu jednorodzinnego. Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy nie przyciągnął krytyki równieżze względu na swój niewielki wpływ na rynek. Rozwiązanie nie jest atrakcyjnedla osób, które nie mają zdolności kredytowej w czasach wysokich stópprocentowych. Nie obniża ono progu wejścia, a obiecuje wyłącznie korzyści w bliższejlub dalszej przyszłości, gdy powiększy się liczebność gospodarstwa domowego. W 2023 r. z opcji kredytu bez wkładu własnego skorzystałozaledwie 1,4 tys. kredytobiorców. Wyniki za pełen 2024 r. będą zapewne lepsze,ale trudno spodziewać się masowego sukcesu. Obecnie o Rodzinny KredytMieszkaniowy można się starać w: Alior Banku, Banku Ochrony Środowiska, Banku Pekao, PKO BP Santander Banku. Źródło: