Raty frankowcow pojda w do ale ten typ kredytobiorcy staje sie gatunkiem na wymarciu

Pod koniec września szwajcarski bank centralny po raz trzeciz rzędu obniżył stopy procentowe. Ten ruch stopniowo przełożyć się powinien naraty frankowców. Tych jednak ubywa w szybkim tempie. fot. Below the Sky / / Shutterstock Przez lata strony prezentujące kurs franka szwajcarskiegonależały do najchętniej odwiedzanych notowań w polskich serwisach finansowych. Sporezainteresowanie budziły także wszystkie publikacje dotyczące decyzji SNB, czyliszwajcarskiego banku centralnego. „Kultowy” status helweckiej gospodarki był skutkiemubocznym masowej popularności kredytów hipotecznych udzielanych w pierwszejdekadzie XXI wieku. Przez lata losy rat frankowców zależały od dwóch czynników– kursu CHF i stóp procentowych w Szwajcarii. Drugi z elementów tylko od czasudo czasu pokazywał swoje znaczenie. Zmienność była niewielka, a przełożenie naodsetki widoczne w harmonogramach minimalne. Od 2009 r. stawka LIBOR 3M CHFznajdowała się poniżej 0,5 proc., potem przez 2 lata oscylowała w okolicachzera, by tuż przed pamiętnym „czarnym czwartkiem” 2015 r. znaleźć się naterytorium z minusem. Od tego momentu przez 7 lat stopy były ujemne. Bankier.pl Dopiero jesienią 2022 r. wskaźnik odpowiedzialny zaoprocentowanie frankowych hipotek (tym razem SARON, następca LIBOR) powrócił napoziom powyżej zera. Podstawowa stopa SNB w połowie 2023 r. osiągnęłatymczasowe maksimum (1,75 pp.). Już w marcu 2024 r. bank zaskoczył pierwszymcięciem, by potem regularnie ponawiać ten krok. Wrześniowadecyzja nie była zapewne ostatnią . "Dalsze cięcia stopy procentowej SNB wnadchodzących kwartałach mogą być konieczne, aby zapewnić stabilność cen wśrednim terminie" – wskazano w najnowszym komunikacie SzwajcarskiegoBanku Narodowego. Efekty z poślizgiem Oprocentowanie kredytów opartych na frankach obniża się stopniowo,krok po kroczku. Wskaźnik SARON bazuje na historycznych danych, a nie nakwotowaniach podawanych obecnie przez instytucje finansowe (jak np. WIBOR). Dlategoteż efekty cięć w Szwajcarii kredytobiorcy widzą w swoich harmonogramach zopóźnieniem. Efekt spadającej ceny pieniądza może być jednak zamaskowanyprzez drugi z czynników – kurs helweckiej waluty. Na łamach Bankier.pl regularnieilustrujemy losy „frankowych” kredytów uproszczonym porównaniem z ich złotowymodpowiednikiem. Dla obu przykładowych zobowiązań zakładamy 30-letni okresspłaty, początkową kwotę 300 tys. zł (LTV 100%), wypłatę w lutym 2008 r.(szczytowym okresie popularności kredytów hipotecznych „frankowych”),comiesięczną aktualizację wskaźników regulujących oprocentowanie i 1-punktowąmarżę. Przykładowy kredyt CHF wypłacany był przy kursie 2,25 zł za franka, wsymulacji pomijamy spread. Bankier.pl W ostatnich miesiącach rata kredytu „frankowego” wyrażona wzłotych nie obniżyła się odczuwalnie. Za wahania odpowiada droższy frank. Ostatniecięcie stóp w Szwajcarii przełoży się (po okresie dostosowania SARON-u) naobniżenie raty przykładowego kredytu w CHF o ok. 10 franków. Różnica w złotych,za ok. 3 miesiące, może okazać się znikoma, jeśli helwecka waluta się umocni. Dziesiątki tysięcy kredytów CHF zniknęły Tymczasem portfel kredytów hipotecznych opartych na frankachszwajcarskich topnieje w oczach. Z danych Komisji Nadzoru Finansowego wynika, że w lipcu 2023 r. w bilansach banków pozostawały 273 tys. umowy. Rok późniejbyło ich niemal o 60 tys. mniej . Oznacza to spadek o ponad jedną piątą. KNF Za ubytek odpowiadają jednocześnie ugody zawierane przezbanki, wygrane konsumentów w sądach oraz całkowite spłaty zobowiązań. "Frankowe"kredyty kończą swój żywot albo jako kredyty w złotych, albo jako rozliczone „nazero” długi. Wśród frankowców jest jednak stosunkowo liczna (ok. 29tys.) grupa klientów byłego Getin Noble Banku, która trwała dotąd wzawieszeniu. Kredytobiorcy nie mogli liczyć ani na ugody, ani na doprowadzeniedo końca sporów trafiających do sądów. Wrześniowe rozstrzygnięcie SąduNajwyższego może okazać się impulsem, który pchnie naprzód rozwój wydarzeń wtej części „frankowego” rynku i jeszcze przyspieszy schyłek ery hipotek CHF. Źródło: