Ostatni dzwonek by zaatwic sobie duzy zwrot podatku. Wystarczy prosty trik

Chodzi o ulgę podatkową, z której mogą skorzystać posiadacze Indywidualnego Konta Zabezpieczenia Emerytalnego. (IKE), które ma nieco inne zasady. W przeciwieństwie do IKZE można np. z niego wypłacić pieniądze szybciej, elastyczniej (niekoniecznie całość, ale tylko część) oraz bez podatku. O co chodzi? Żeby to zrozumieć, wyjaśnijmy najpierw czym jest IKZE. Tego typu rachunki prowadzą przeróżne instytucje: banki, ubezpieczyciele czy nawet niektóre domy maklerskie. Po otwarciu takiego konta można na nie wpłacać pieniądze. Ile? Tu przepisy wprowadzają górny limit, który wynosi 120 proc. przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia dla pracowników etatowych i 180 proc. dla przedsiębiorców. W 2024 r. przekłada się to na odpowiednio W poprzednich latach kwoty te były niższe. Środki zgromadzone na IKZE są później inwestowane. W co? To zależy wyłącznie od preferencji oszczędzającego. Może postawić na tradycyjne konto oszczędnościowe, ale również obligacje, akcje czy fundusze inwestycyjne. Od wyboru formy oszczędzania zależą też potencjalne stopy zwrotu. Czyli to, ile da się zarobić np. z wpłaconego 1 tys. zł. "Magia procentu składanego" Oszczędzanie na emeryturę w ten sposób może być bardzo korzystne. Jak zresztą każdy inny sposób, z którego korzystamy regularnie. Niestety w Polsce świadomość jest w tym zakresie bardzo niska. Tłumaczył to Radosław Sosna, Executive Director, Head of Sales & CX w Goldman Sachs TFI. Z badania przeprowadzonego na zlecenie jego firmy wynika, że . — To bardzo mało. Szczególnie jeśli weźmiemy pod uwagę korzyści płynące z magii procentu składanego i regularnego, długoterminowego inwestowania — tłumaczy Sosna. I jako przykład podaje przykład mężczyzny, który w wieku , przyjmując roczną stopę zwrotu na poziomie 5 proc. — Dzięki temu udaje mu się zebrać 179 tys. 397 zł, co przy wypłacie przez 10 lat daje 1345 zł dodatkowej emerytury co miesiąc — wylicza. Oczywiście im wyższa wpłata, tym wyższy dodatek do państwowej emerytury. Przy wpłatach 400 zł miesięcznie robi się już prawie 1,8 tys. takiego dodatku, a jeżeli inwestować zacznie się w okolicach "30", to dodatkowa emerytura przekroczy 3 tys. zł. Warto też pamiętać, że Jeżeli zaczniemy w wieku 25 lat i będziemy wpłacać co miesiąc 250 zł, emerytura z IKZE wyniesie ok. 2 tys. 870 zł. 500 tys. rachunków Z danych Komisji Nadzoru Finansowego wynika, że w Polsce obecnie w IKZE oszczędza zaledwie 500 tys. osób. Łącznie zgromadzone jest tam nieco ponad 10,3 mld zł. To stosunkowo niewiele, biorąc pod uwagę fakt, że np. aktywa w stosunkowo nowych Pracowniczych Planach Kapitałowych przekroczyły już 29 mld zł. Polaków do oszczędzania nie zachęca nawet ulga podatkowa, która przeznaczona jest właśnie dla oszczędzających w IKZE. W polskim systemie podatkowym ulg jest wiele. Część z nich (jak na przykład tzw. ulga na dziecko) jest odliczana od podatku, a część (np. ulga termomodernizacyjna czy na darowizny) — od dochodu. Z punktu widzenia podatnika znacznie korzystniejsza jest ta pierwsza opcja, bo znacząco obniża wysokość należnego PIT. Nie oznacza to jednak, że nie da się odczuć z tego tytułu korzyści. Te potrafią być bardzo wymierne. Jak to działa? Po obliczeniu dochodu do opodatkowania można od niego odjąć jeszcze wpłaty dokonane na Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego (co istotne, ulga nie przysługuje w przypadku IKE — Indywidualnego Konta Emerytalnego, to dwa różne instrumenty) i dopiero później obliczyć podatek. Przykład? Dochód podatnika A z różnych źródeł (umowy o pracę, zlecenia) w ciągu roku wyniósł 50 tys. zł. Podatnik A wpłacił jednak na IKZE 5 tys. zł. Podstawa opodatkowania wyniesie więc 45 tys. zł i od tego zostanie obliczony 12-proc. podatek należny. Znacznie więcej można zaoszczędzić, gdy dochody rosną. Gdyby wspomniany wyżej podatnik zarabiał nie 50 tys., a np. 150 tys. zł rocznie (powyżej progu 120 tys. zł), to byłby objęty stawką 32 proc. Gdyby natomiast pracownik etatowy postanowił wykorzystać maksymalny limit i wpłacić na IKZE 9 tys. 338 zł 80 gr, to przy wysokich zarobkach byłby w stanie obniżyć podatek o ponad 3 tys. zł. Innymi słowy — o tyle niższy podatek będzie trzeba zapłacić za cały 2024 r. To może sprawić, że skarbówka dokona sporego zwrotu wiosną 2025 r.