Najlepszy trzeci kwarta w historii. Pekao zaskoczyo wynikami

Zysk netto grupy Banku Pekao SA w trzecim kwartale 2024 roku wyniósł 1.828 mln zł podczas gdy rok wcześniej był na poziomie 1.756 mln zł - poinformował bank w raporcie. Zysk banku okazał 7 proc. powyżej oczekiwań rynku, konsensus PAP Biznes zakładał, że wyniesie on 1.705,7 mln zł. Pekao ocenia, że jest na dobrej drodze do realizacji strategii na lata 2021-2024. fot. OleksSH / / Shutterstock Oczekiwania 7 biur maklerskich co do zysku netto za III kwartał wahały się od 1.625,9 - 1.758 mln zł. Zysk netto w III kwartale wzrósł 4 proc. rdr i 29 proc. w ujęciu kwartalnym. Bank podał, że trzeci kwartał był dla niego najlepszym w historii pod względem zysku netto i była to głównie zasługa wzrostu wyniku odsetkowego, ożywienia akcji kredytowej i wzrostu portfela kredytów. Powtarzalny skonsolidowany zysk netto, skorygowany o wpływ wakacji kredytowych oraz rezerw na ryzyko związane z kredytami denominowanymi we frankach szwajcarskich, wzrósł w trzecim kwartale rok do roku o 4 proc. do 1,884 mld zł. Narastająco po 9 miesiącach 2024 roku zysk netto Pekao sięgnął 4,764 mld zł wobec 5,018 mld zł rok wcześniej. Pekao podało, że wynik ten był niższy głównie z powodu wyższych kosztów ryzyka prawnego walutowych kredytów hipotecznych, wyższych kosztów działalności oraz ujęcia kosztów związanych z wakacjami kredytowymi. Wynik odsetkowy banku w III kwartale wyniósł 3.261 mln zł i był zbliżony do oczekiwań analityków, którzy liczyli, że wyniesie on 3.187 mln zł. Wynik odsetkowy wzrósł 8 proc. rdr i 12 proc. w ujęciu kwartalnym. Marża odsetkowa netto (skorygowana o efekt wakacji kredytowych) wzrosła do 4,24 proc. z 4,22 proc. w II kwartale. Wynik z prowizji wyniósł 713 mln zł i był zgodny z szacunkami rynku, który spodziewał się 705,9 mln zł. Wynik prowizyjny wzrósł 1 proc. rdr i 2 proc. kdk. Pekao podał,że rośnie kontrybucja wyniku powiązanego z rynkiem kapitałowym, w tym za zarządzanie aktywami, dzięki wzrostowi aktywów funduszy inwestycyjnych. Wynik z tytułu odpisów na oczekiwane straty kredytowe (bez rezerw na kredyty CHF) wyniosły w okresie trzeciego kwartału 2024 roku 198 mln zł. Rynek oczekiwał o 15 proc. wyższych odpisów na poziomie 233,1 mln zł. Rezerwy wzrosły 65 proc. rdr i spadły 15 proc. w ujęciu kwartalnym. Koszty ryzyka w III kwartale spadły do 43 pb z 51 pb w II kwartale. Cel strategiczny na koniec okresu strategii w 2024 roku to przedział 50-60 pb. Koszty ryzyka prawnego walutowych kredytów hipotecznych wyniosły 56 mln zł.Bank poinformował,że propozycje ugód wystosował dla ponad 84 proc. umów w CHF objętych programem „Ugoda 2%”. Ponad połowa klientów (7,2 tys.) zaakceptowała przygotowaną propozycję i ponad 7 tys. ugód już zostało podpisanych. Pekao podał, że trzeci kwartał był przedostatnim w horyzoncie obecnie realizowanej strategii Banku Pekao na lata 2021-2024, a bank znajduje się na drodze do realizacji założonych w niej celów. Wskaźnik koszty/dochody wynosi 34,7 proc., a więc jest na poziomie lepszym od założonego na koniec 2024 roku celu zejścia poniżej 42 proc. Natomiast ROE wyniosło 21,4 proc. wobec 10 proc. planowanych na koniec 2024 r. w strategii (przy założeniu stopy referencyjnej NBP na poziomie 0,1 proc.). Cel strategiczny 3,2 miliona aktywnych klientów bankowości mobilnej został już przekroczony - na koniec września liczba osób aktywnie korzystających z bankowości przez telefon komórkowy sięgnęła 3,4 mln. Pekao podało, że w trzecim kwartale utrzymane zostały pozytywne tendencje w sprzedaży pożyczek gotówkowych , która urosła o 22 proc. rok do roku. Wolumen finansowań MŚP wzrósł w tym czasie o 10 proc. Trzeci kwartał to również wzrost wolumenu kredytów korporacyjnych o 1 proc. rdr dzięki wzrostowi kredytów przedsiębiorstw (MID + SME) o 6 proc. rdr. Nowa sprzedaż kredytów hipotecznych wyniosła 2,1 mld zł, podczas gdy w II kwartale była na poziomie 2,4 mld zł. "Ogółem wzrost portfela kredytów wyniósł 5 proc. rdr, co może być zwiastunem trwalszego ożywienia akcji kredytowej" - podał w czwartek Pekao. Na koniec września łączny współczynnik kapitałowy grupy (TCR) wyniósł 16,9 proc., a Tier1 15,6 proc. W obydwu przypadkach znajdowały się one powyżej regulacyjnych minimów. Wyniki grupy Banku Pekao SA w trzecim kwartale 2024 roku i ich odniesienie do konsensusu PAP i poprzednich wyników w mln zł 3Q2024 konsensus różnica PAP Wynik odsetkowy 3 261 3 187,0 2% Wynik z prowizji 713 705,9 1% Koszty operacyjne 1 237,0 1 261,8 -2% Saldo rezerw -198 -233,1 -15% Zysk netto 1 828 1 705,7 7% 3Q2024 3Q2023 różnica 2Q2024 różnica w mln zł rdr kdk Wynik odsetkowy 3 261 3 015 8,2% 2 922 11,6% Wynik z prowizji 713 703 1,4% 697 2,3% Koszty operacyjne 1 237 1 149 7,7% 1 341 -7,8% Saldo rezerw -198 -120 65,0% -232,0 -14,7% Wynik netto 1 828 1 756 4,1% 1 419 28,8% seb/ Źródło: PAP Biznes