Kiedy Frankowicze moga przestac spacac raty kredytu

W praktyce jest to czasowe zawieszenie spłat, które po prawomocnym wyroku może stać się ostateczne, jeśli umowa kredytowa zostanie unieważniona, a stosunek prawny między kredytobiorcą a bankiem zakończony. Dlaczego kredytobiorcy frankowi mogą wstrzymać spłaty rat w trakcie procesu? Celem postępowania sądowego przeciwko bankowi jest doprowadzenie do unieważnienia umowy kredytowej i rozliczenie obu stron. Po stronie kredytobiorcy oznacza to konieczność zwrotu jedynie kwoty uzyskanego kredytu, natomiast bank musi oddać wszelkie wpłaty, które kredytobiorca dokonał powyżej wartości kredytu, czyli tzw. nadpłatę. W takiej sytuacji kredytobiorca nie ma już obowiązku dalszego spłacania rat, ponieważ podstawy prawne tego zobowiązania przestają obowiązywać. Gdyby jednak kredytobiorcy musieli kontynuować płatności w trakcie procesu, choć istnieją już dowody na to, że umowa była nieuczciwa, prowadziłoby to do bezpodstawnego wzbogacania banku i zwiększenia wysokości środków, które musiałyby być rozliczone po stwierdzeniu nieważności umowy. Kontynuowanie takich spłat utrudniałoby także realizację celu postępowania sądowego. Dlatego uzasadnione jest wystąpienie o zabezpieczenie, czyli wstrzymanie spłaty rat, co chroni kredytobiorców przed dalszym ponoszeniem nieuzasadnionych kosztów w trakcie trwania procesu. Takie stanowisko podkreślił Sąd Apelacyjny w Warszawie w swoim postanowieniu z 1 kwietnia 2020 roku (sygn. VI ACz 1137/19). Podstawy prawne zawieszenia spłat kredytu we frankach Kredytobiorcom frankowym przysługuje prawo do skutecznej ochrony przed nieuczciwymi praktykami, a ochrona ta może mieć charakter tymczasowy. Taki obowiązek wynika z artykułu 7 ust. 1 Dyrektywy Rady 93/13/EWG z 5 kwietnia 1993 roku, która dotyczy nieuczciwych warunków w umowach konsumenckich. W omawianych przypadkach banki nadal czerpią korzyści z niedozwolonych zapisów w umowach, co tym bardziej wzmacnia potrzebę ochrony konsumentów. Przełomowym wydarzeniem w tej kwestii był wyrok Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TSUE) z 15 czerwca 2023 roku w sprawie C-287/22, dotyczącej Getin Noble Bank. TSUE jednoznacznie orzekł, że artykuły 6 ust. 1 oraz 7 ust. 1 Dyrektywy 93/13/EWG stoją w opozycji do krajowego orzecznictwa, które pozwalałoby sądom na oddalenie wniosków konsumentów o zabezpieczenie w postaci zawieszenia spłat rat na czas trwania procesu o unieważnienie umowy zawierającej nieuczciwe klauzule. TSUE uznał, że zabezpieczenie takie jest konieczne, aby zapewnić pełną skuteczność przyszłego orzeczenia sądu. W praktyce oznacza to, że sądy rozpoznające sprawy o unieważnienie umowy kredytowej . Oczywiście, sądy krajowe muszą każdorazowo ocenić, czy istnieją ku temu przesłanki i czy takie zabezpieczenie jest rzeczywiście potrzebne. Czy sądy mogą oddalić wniosek o zawieszenie spłat? Istnieją sytuacje, w których sądy mogą odmówić udzielenia zabezpieczenia w postaci zawieszenia spłat. W niektórych przypadkach sądy przyznają zabezpieczenie tylko kredytobiorcom, którzy już spłacili kapitał kredytu, czyli podstawową kwotę otrzymaną od banku. Kredytobiorcy, którzy nie spłacili jeszcze pełnej kwoty, mogą spotkać się z odmową zabezpieczenia. Sądy w takich przypadkach argumentują, że finalnie kredytobiorca i tak musi zwrócić kwotę udzielonego kredytu. TSUE w swoim orzeczeniu z 2023 roku potwierdził jednak, że takie podejście nie jest zgodne z przepisami Dyrektywy 93/13/EWG oraz zasadą skuteczności środków prawnych. W ocenie TSUE kredytobiorca, który uprawdopodobni swoje roszczenie o unieważnienie umowy z powodu nieuczciwych warunków, powinien mieć prawo do uzyskania zabezpieczenia w postaci zawieszenia spłat, jeśli jest to konieczne do zapewnienia pełnej skuteczności przyszłego wyroku. Również Rzecznik Finansowy podziela to stanowisko, wskazując, że przepisy Dyrektywy 93/13/EWG, interpretowane w świetle zasady skuteczności i prawa do skutecznego środka prawnego, sprzeciwiają się krajowym regulacjom, które uniemożliwiałyby kredytobiorcom uzyskanie zabezpieczenia. Zabezpieczenie to powinno być udzielane w sytuacjach, gdy brak zabezpieczenia mógłby utrudnić realizację celów postępowania. Kiedy złożyć wniosek o zawieszenie spłaty kredytu? Wniosek o zabezpieczenie można złożyć już na etapie składania pozwu, czyli na samym początku procesu. Niemniej jednak, nic nie stoi na przeszkodzie, aby taki wniosek złożyć również w trakcie trwania postępowania, jeśli okaże się to konieczne. Złożenie wniosku o zabezpieczenie, czyli zawieszenie spłaty rat, jest istotnym krokiem dla wielu kredytobiorców frankowych. Dzięki temu mogą oni uniknąć dalszych płatności, które mogłyby być uznane za nieuzasadnione, jeśli sąd ostatecznie stwierdzi nieważność umowy kredytowej.