Ubezpieczenia w obliczu inflacji i korekty skadek OPINIA

Jesteśmy obecnie drugim największym ubezpieczycielem majątkowym w Polsce z udziałem na poziomie 17,5 proc. oraz czołowym graczem w segmencie ubezpieczeń na życie z udziałem w rynku na poziomie 7,5 proc. Pomimo wyzwań, które stawiała przed nami sytuacja rynkowa, w tym rosnąca inflacja, wyższe koszty napraw i części zamiennych oraz zmieniające się warunki klimatyczne, z sukcesem kontynuowaliśmy naszą strategię rozwoju. , Dotychczasowe podwyżki składek nie wystarczą, aby rynek osiągnął dodatni wynik techniczny w 2025 r. Wzrost wypłat wynika z wyższych kosztów napraw, rosnących cen części zamiennych i usług serwisowych. Średnia wartość szkody w OC ppm wzrosła o 10,9 proc., do ponad 10,5 tys. zł, a odszkodowania z autocasco o niemal 20 proc. Średnia składka OC komunikacyjnego po III kw. 2024 r. wyniosła 532 zł, co oznacza wzrost o 4,5 proc. rok do roku. Warta była pierwszą firmą, która zareagowała na te wyzwania, wprowadzając korektę składek już w IV kwartale 2023 r. Choć początkowo spadła sprzedaż, w pierwszej połowie 2024 r. konkurencja podążyła podobną drogą, co wyrównało różnice cenowe. Oczekuje się, że ceny ubezpieczeń OC ppm nadal będą rosły w 2025 r. Główne wyzwania to zarządzanie inflacją kosztów szkód i stabilizowanie wyników finansowych w trudnym otoczeniu rynkowym. Towarzystwa muszą działać ostrożnie, by utrzymać rentowność i konkurencyjność. Szkody katastroficzne stają się normalnością Ekstremalne zjawiska pogodowe, takie jak intensywne opady deszczu w czerwcu, lipcu, a przede wszystkim we wrześniu doprowadziły do powodzi i podtopień w wielu regionach, generując koszty likwidacji szkód w wysokości około 1,1 mld zł, co stanowiło ponad 15 proc. wszystkich wypłat w ubezpieczeniach majątkowych. Warta była dobrze przygotowana na tego typu zjawiska. Dzięki pełnej gotowości operacyjnej i finansowej zamknęliśmy ponad 95 proc. szkód powodziowych do listopada. W kluczowym momencie przekierowaliśmy naszych pracowników z innych części Polski na tereny powodziowe, co pozwoliło na skrócenie średniego czasu oględzin do sześciu dni, a czasu likwidacji do 15 dni. Wprowadziliśmy uproszczenia, takie jak zgłaszanie szkód na podstawie zdjęć czy możliwość rozpoczęcia porządkowania miejsca zdarzenia przed wizytą rzeczoznawcy. Jestem bardzo wdzięczny zespołowi, który pracował 7 dni w tygodniu, w tym Contact Center, które przyjęło trzy razy więcej zgłoszeń, przepracowując ponad 600 nadgodzin. Inwestujemy w skuteczność działania w sytuacjach kryzysowych, opracowując procedury, które umożliwiają błyskawiczne i efektywne działanie. , m.in. poprzez rozwój precyzyjnych modeli aktuarialnych i współpracę z administracją publiczną w zakresie prewencji. Luka ubezpieczeniowa w biznesie Rynek ubezpieczeń korporacyjnych zmaga się z wieloma wyzwaniami, w tym z niedoubezpieczeniem. Wiele firm nie aktualizuje odpowiednio zakresu ryzyk i sum ubezpieczenia, co prowadzi do braku wystarczającej ochrony w przypadku szkody. Dodatkowo, . Przed ubezpieczycielami stoi więc zadanie utrzymania równowagi między rentownością a konkurencyjnością cenową. W odpowiedzi na te wyzwania Warta dostosowuje swoją ofertę, aby lepiej odpowiadać na specyficzne potrzeby sektora korporacyjnego. Dzięki elastycznym modelom taryfikacji jesteśmy w stanie dopasować warunki ubezpieczenia do dynamicznych zmian na rynku oraz indywidualnych wymagań naszych klientów. Wprowadziliśmy innowacyjne rozwiązania produktowe, które pomagają firmom w lepszym zabezpieczeniu się przed ryzykami związanymi z działalnością leasingową i flotową. Kluczowym elementem naszej strategii jest także edukacja klientów, szczególnie w zakresie monitorowania poziomu ochrony i regularnego aktualizowania polis. Naszym priorytetem jest uświadamianie firmom ryzyka niedoubezpieczenia oraz oferowanie bardziej dopasowanych i atrakcyjnych ofert. Dzięki temu chcemy dotrzeć do firm, które przez długi czas korzystały z pierwotnych polis, często niewłaściwie dopasowanych do aktualnych warunków rynkowych. Konsekwentnie umacniamy naszą pozycję lidera na rynku ubezpieczeń korporacyjnych, oferując zindywidualizowane warunki ubezpieczenia, które zapewniają lepszą ochronę w dynamicznie zmieniającym się otoczeniu gospodarczym. Przeregulowany rynek ubezpieczeń . Takie akty DORA i AI Act, wymagają od firm ubezpieczeniowych zaawansowanego podejścia do zarządzania ryzykiem i technologii informacyjno-komunikacyjnych. DORA wprowadza obowiązki związane z monitorowaniem ryzyka ICT i audytami, a AI Act reguluje wykorzystanie sztucznej inteligencji w ubezpieczeniach, stawiając przed firmami konieczność zgodności z rygorystycznymi standardami. Od stycznia 2025 r. Polska obejmie prezydencję w Radzie Unii Europejskiej, co oznacza kluczową rolę w negocjacjach dotyczących Strategii dla inwestorów detalicznych (RIS) oraz Rozporządzenia o dostępie do danych finansowych (FIDA). Nowe regulacje dotyczące danych, takie jak Europejska Przestrzeń Danych Zdrowotnych (EHDS), stawiają przed ubezpieczycielami wyzwania związane z przetwarzaniem informacji potrzebnych do oceny ryzyka i taryfikacji składek. W nadchodzącym roku branża ubezpieczeniowa musi wykazać się elastycznością i inwestycjami, aby sprostać tym wyzwaniom, jednocześnie dążąc do innowacji i bezpieczeństwa. Wzmocnić pozycję lidera W 2025 r. Warta zamierza utrzymać pozycję lidera na polskim rynku ubezpieczeń, koncentrując się na trzech kluczowych filarach: atrakcyjnej ofercie ubezpieczeniowej, szybkiej likwidacji szkód oraz efektywnej sprzedaży. Zależy nam na rentownym rozwoju zarówno w ubezpieczeniach majątkowych, jak i na życie, zapewniając klientom stabilność i konkurencyjność oferty, w czym pomagają nam m.in. algorytmy uczenia maszynowego wspierające segmentację klientów i taryfikację. W obszarze ubezpieczeń dla firm Warta rozwija ofertę dostosowaną do potrzeb sektora MŚP i dużych przedsiębiorstw, zwłaszcza w kontekście inwestycji z Krajowego Planu Odbudowy. Dzięki współpracy najlepszych ekspertów na rynku i generatywnej sztucznej inteligencji będziemy w stanie działać szybciej i efektywniej. Rozwijamy ofertę gwarancji ubezpieczeniowych, ubezpieczeń budowlano-montażowych oraz ubezpieczeń na życie z opcją leczenia za granicą i medycyną precyzyjną. Nieustannie inwestujemy w rozwój obsługi klienta, co potwierdza rosnąca liczba użytkowników aplikacji Moja Warta, z której korzysta już ponad milion klientów. Zapewniamy im szybki i efektywny kontakt z call center, jak miało to miejsce podczas powodzi, gdzie odbieraliśmy telefony średnio w ciągu 20 sekund oraz wysłaliśmy 147 tysięcy SMS-ów do osób w strefie powodziowej. Pozytywne opinie klientów i niezależne raporty Rzecznika Finansowego, w których od siedmiu lat zajmujemy pierwsze miejsce, świadczą o wysokiej jakości obsługi. Jesteśmy silnym partnerem dla brokerów i agentów, oferując im transparentną współpracę. Z badania, zrealizowanego pod koniec 2024 r. na grupie 1 000 agentów współpracujących z Wartą, wynika, że zajmujemy pierwsze miejsce wśród towarzystw ubezpieczeniowych pod względem jakości współpracy. Równie imponujące wyniki osiągamy w segmencie brokerskim. Zgodnie z raportem KNF dotyczącym stanu rynku brokerskiego, Warta zajmuje wiodącą pozycję w kategorii oceny współpracy z brokerami oraz lokowanej składki. Dzięki elastyczności i innowacyjnym rozwiązaniom jesteśmy partnerem, który wspiera swoich pośredników, oferując im najlepsze narzędzia sprzedażowe. Dynamiczne otoczenie gospodarcze, inflacja szkodowa i presja kosztowa wymagają od nas nieustannego dostosowywania oferty oraz cen, aby zapewnić klientom dostęp do adekwatnych produktów ubezpieczeniowych przy zachowaniu rentowności. Jako lider rynku, dysponujący najniższym wskaźnikiem kosztów, Warta pozostaje konkurencyjna i gotowa sprostać tym wyzwaniom. Stabilna przyszłość W Warcie wierzymy, że najważniejszą wartością jest człowiek. To ludzie – ich zaangażowanie, pasja i determinacja – stoją za każdym sukcesem naszej organizacji. Rok 2024 przyniósł wiele wyzwań, ale również niezliczone dowody na to, jak wielką siłą są nasi pracownicy, agenci, brokerzy i partnerzy biznesowi. Razem tworzymy zespół, który nie tylko dostarcza najlepsze rozwiązania ubezpieczeniowe, ale także realnie pomaga w trudnych chwilach. Dziękuję każdemu z Was za codzienne wysiłki, profesjonalizm i współpracę. Dzięki Waszemu wsparciu Warta umacnia swoją pozycję lidera na rynku ubezpieczeń i pozostaje niezawodnym partnerem dla swoich klientów. Klientom, którzy darzą nas swoim zaufaniem, składamy szczególne podziękowania. Jesteście dla nas motywacją do ciągłego doskonalenia i poszukiwania innowacyjnych rozwiązań, aby zapewnić Wam ochronę i wsparcie w każdej sytuacji. Na nadchodzący rok 2025 życzę wszystkim dużo zdrowia, bezpieczeństwa i wewnętrznego spokoju. Niech ten nowy rok przyniesie stabilność, radość i spełnienie zarówno w życiu osobistym, jak i zawodowym.