Najem krotkoterminowy. Czy z polisa wynajmujacy bedzie bezpieczniejszy

Z wynajmemkrótkoterminowym lokali, szczególnie turystom przez popularne platformy jak Airbnb,Booking.com czy Homestay, wiążą się nieco inne ryzyka niż w przypadku „tradycyjnego”najmu. Właśnie dlatego eksperci Unilink postanowili sprawdzić, jak ubezpieczyciele podchodządo tematu wynajmu mieszkania na krótkie terminy. fot. liloon / / Shutterstock Wostatnim czasie nieco więcej mówi się o najmie krótkoterminowym. Jedną zgłównych przyczyn takiej sytuacji są regulacyjne plany. Nie wiemy jeszczedokładnie, jakie nowe przepisy zamierza wprowadzić rząd. Prawdopodobnie niezmienią one jednak faktu, że najem krótkoterminowy może być bardziej zyskownyniż wynajęcie mieszkania na dłuższy okres (np. studentom lub młodympracownikom). Tymczasem niektóre europejskie miasta już wprowadziły lub planująograniczenia w krótkim najmie mieszkań. Oferta polis dla wynajmujących bywa odrębna W przypadku dobrowolnych ubezpieczeń nieruchomości mieszkaniowych,a więc innych niż te obowiązkowe dotyczące budynków rolnika, często widzimyspore zróżnicowanie warunków ochrony. Taka sytuacja dotyczy równieżubezpieczania mieszkań przeznaczonych pod wynajem w tym krótkoterminowy. Możnabowiem dostrzec, że niektóre zakłady ubezpieczeniowe proponują wynajmującymzupełnie odrębne polisy (względem tradycyjnej oferty polis mieszkaniowych). „Chodzinie tylko o osobne zasady ochrony określone w ogólnych warunkach ubezpieczenia(OWU), lecz także o odrębną ofertę widoczną na stronie ubezpieczyciela [1] ” –mówi Andrzej Prajsnar, ekspert multiagencjiubezpieczeniowej Unilink. Wydaje się, że wyodrębnienie osobnej oferty ubezpieczeniowej dlaosób posiadających mieszkania pod wynajem (niekoniecznie krótkoterminowy) tonajlepszy wariant, bo jest on najbardziej przejrzysty dla potencjalnychklientów. Tym bardziej, że ubezpieczenie mieszkania na wynajem może zawieraćelementy niewystępujące w „tradycyjnych” polisach mieszkaniowych. Jednym z nichjest ubezpieczenie utraty czynszu. „Taka dodatkowa ochrona może zapewnić finansową rekompensatęjeśli na skutek szkody (przykładowo: zalania) mieszkanie okresowo nie nadajesię do prowadzenia wynajmu” – wyjaśnia Jolanta Dziadowiec, ekspertkamultiagencji ubezpieczeniowej Unilink. „Osobne polisy tylko pod kątem wynajmu z odrębnymi warunkami to jednak nadalnisza na rynku ubezpieczeniowym” – zwraca uwagę ekspertka. Ubezpieczyć można nawet... odpowiedzialność turystów Z punktu widzenia wynajmujących, czyli właścicielimieszkań na wynajem, ważniejsze od ubezpieczenia utraty czynszu powinny wydawaćsię jednak zasady dotyczące ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej (OC).Przypomnijmy, że w standardowym wariancie właściciel mieszkania możeubezpieczyć swoją odpowiedzialność cywilną na wypadek szkód wyrządzonych osobomtrzecim. Takie rozwiązanie okazuje się przydatne na przykład w budynkachwielopiętrowych, w razie zalania położonych niżej lokali. W przypadku ubezpieczenia mieszkań na wynajem(w tym krótkoterminowy), ochrona odpowiedzialności cywilnej może obejmowaćdodatkowo: szkodywyrządzone najemcom z winy właściciela mieszkania (przykładowo: na skuteknieodpowiedniego stanu technicznego lokalu); odpowiedzialnośćcywilną lokatorów/najemców względem osób trzecich [2] ; szkodywyrządzone przez najemcę w mieniu właściciela nieruchomości mieszkalnej [3] . Pierwszy z powyższych zakresów ochrony niewzbudza raczej zaskoczenia, ponieważ stanowi on niejako rozszerzenie adekwatnedo szczególnej odpowiedzialności cywilnej właściciela mieszkania związanej znajmem. Ciekawsze rozwiązanie polega na tym, że właściciel mieszkania może naswój koszt ubezpieczyć odpowiedzialność cywilną lokatorów względem osóbtrzecich (patrz punkt 2 powyżej) oraz szkód, które wyrządzą w jego mieniu. Jakiinteres może mieć właściciel mieszkania w zapewnieniu takiej ochrony z OCosobom wynajmującym od niego lokal na kilka lub kilkanaście dni? Wyobraźmysobie sytuację, w której położone niżej „M” zalewają turyści. „Dochodzenieroszczeń od nich przez poszkodowanego sąsiada może być utrudnione” – tłumaczyAndrzej Prajsnar, ekspert Unilink. W opisywanej wyżej sytuacji właścicielmieszkania może zaproponować sąsiadowi likwidację szkody przy pomocy wykupionejpolisy, chcąc załagodzić mocno nieprzyjemną sytuację. Warto w tym kontekściewspomnieć, że „długoterminowi” najemcy coraz częściej wykupują własnemieszkaniowe ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej – często razem w pakieciez ochroną ruchomości domowych i stałych elementów. W przypadku krótkoterminowychnajemców, sytuacja wygląda nieco inaczej. „Na pewno nie wszyscy znich posiadają polisę turystyczną, która ewentualnie może obejmować też odpowiedzialnośćcywilną podczas wyjazdu” – dodaje Jolanta Dziadowiec, ekspertka Unilink. Przy niestandardowych polisach ważna pomoc agenta Powyższe informacje potwierdzają, że ubezpieczenie mieszkaniapod wynajem krótkoterminowy lub bardziej „tradycyjny” najem długoterminowy możesię cechować aspektami nieznanymi w przypadku innych polis mieszkaniowych. Chodzitu o polisy, które wykupują właściciele lokali i domów nieprowadzący wynajmu.Mówiąc o szczególnych aspektach ochrony dla wynajmujących, warto podać jeszczejeden przykład. Otóż firma zatrudniająca pracowników do obsługi najmu, np. serwissprzątający, może ubezpieczyć swoją odpowiedzialność cywilną w zakresiewypadków przy pracy [4] .To jednak szczególny wariant. Większość właścicieli mieszkań na wynajem będziechciała przedyskutować z agentem ubezpieczeniowym raczej kwestie dotyczące np.ochrony przed dewastacją spowodowaną przez najemców. „W przypadku takiegorozszerzenia ochrony, warto zwracać uwagę na haczyki, gdyż odpowiedzialnośćubezpieczyciela może nie obejmować choćby przywłaszczenia mienia ruchomego, np. telewizora przez najemcę” –podsumowuje Andrzej Prajsnar, ekspert Unilink. „Warto pamiętać, że jeżeli fakt wynajmu nie będzieuwzględniony w polisie lub gdy do OC nie będzie dodana dodatkowa klauzula, wówczas Towarzystwo Ubezpieczeniowe może odmówić wypłaty odszkodowania. Czytajmywięc zawsze uważnie OWU przed zawarciem polisy” – dodaje JolantaDziadowiec, Unilink. [1] Przykłady z rynku ubezpieczeniowego: https://www.generali.pl/generali-z-mysla-o-wynajmie https://www.nn.pl/dla-ciebie/nieruchomosci-i-dobra/ubezpieczenie-mieszkania-na-wynajem [2] Przykład (paragraf 39 ustęp 4 OWU): https://www.generali.pl/media/Ogole_Warunki_Ubezpieczenia_Generali_z_mysla_o_wynajmie_c8daaa7211.pdf [3] Np.: Wiener 4 Katy; Warta Dom Komfort. [4] Przykład: (paragraf 39 ustęp 3 OWU): https://www.generali.pl/media/Ogole_Warunki_Ubezpieczenia_Generali_z_mysla_o_wynajmie_c8daaa7211.pdf Źródło: