Oto sposob na nawet 3 tys. z zwrotu podatku. Wciaz zna go niewielu a zostay ostatnie dni

Za cztery miesiące mija termin rozliczenia się z fiskusem z dochodów za 2024 r. A ponieważ od kilku lat procedura ta jest niemal w pełni zautomatyzowana, to mało kto o tym myśli. Szczególnie pod koniec grudnia. IKZE To błąd, bo . Jeżeli oczywiście chcemy zapłacić niższy podatek lub otrzymać od skarbówki pokaźny, bo nawet czterocyfrowy zwrot pieniędzy. Wszystko za sprawą "triku", który dopuszcza sama skarbówka. Kluczem jest tutaj Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego, czyli w skrócie IKZE. Dobrowolne oszczędzanie Żeby jednak wyjaśnić, na czym polega wspomniany trik, należy najpierw zrozumieć sposób działania polskiego systemu emerytalnego. W momencie jego tworzenia opierał się on na trzech filarach. Pierwszym, czyli systemie państwowym. Jest to po prostu konto w ZUS. Drugi filar to subkonto w ZUS oraz Otwarte Fundusze Emerytalne. I na koniec trzeci filar, który w przeciwieństwie do pierwszych dwóch jest całkowicie dobrowolny. Składają się na niego wszystkie dodatkowe formy oszczędzania na emeryturę, takie jak Idea jest prosta: emerytura państwowa (czyli z dwóch pierwszych filarów) będzie na tyle niska, że bez dodatkowego oszczędzania może być ciężko żyć na starość na poziomie, do którego się przyzwyczailiśmy. Wielokrotnie Eksperci i państwo zachęcają więc do samodzielnego i dodatkowego oszczędzania na jesień życia. I wspomniane wyżej formy mają to ułatwiać. Pieniądze wpłacone na IKZE są zwolnione z podatku Belki i leżą na takim koncie, aż osiągniemy wiek emerytalny. Są też w pełni prywatne, więc podlegają dziedziczeniu. IKZE a korzyści podatkowe Jednak oprócz dodatkowych oszczędności mamy jeszcze jedną korzyść. Niższy podatek właśnie dzięki skorzystaniu z Indywidualnego Konta Zabezpieczenia Emerytalnego. Taką korzyść , którego termin upływa wraz z końcem kwietnia 2022 r. Żeby jednak obliczyć należny podatek, konieczne jest najpierw wyliczenie naszego rocznego dochodu. To od niego bowiem zależy, jak dużo trzeba będzie oddać fiskusowi. Po obliczeniu dochodu będziemy mogli skorzystać z licznych odliczeń, często nazywanych "ulgami podatkowymi". Jedną z nich jest właśnie IKZE. Jak to działa? Po obliczeniu dochodu do opodatkowania można od niego odjąć jeszcze wpłaty, dokonane na Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego (co istotne, ulga nie przysługuje w przypadku IKE — Indywidualnego Konta Emerytalnego, to dwa różne instrumenty) i dopiero później obliczyć podatek. Przykład? Dochód podatnika A z różnych źródeł (umowy o pracę, zlecenia) w ciągu roku wyniósł 50 tys. zł. Podatnik A wpłacił jednak na IKZE 5 tys. zł. Podstawa opodatkowania wyniesie więc 45 tys. zł i od tego zostanie obliczony 17-proc. podatek należny. To jednak stosunkowo niska korzyść, szczególnie jeśli weźmiemy pod uwagę, że praktycznie Korzyści będą jednak tym wyższe, im większa wpłata na IKZE. Zyski rosną też wraz z dochodami podatnika. Jeśli bowiem ten sam podatnik w ciągu roku zamiast 50 tys. zł zarobił 150 tys. zł, to będzie już objęty stawką 32 proc. Wpada bowiem w tzw. drugi próg podatkowy. W niektórych przypadkach oznaczać to będzie o tyle wyższy zwrot podatku, a w innych — o tyle niższy podatek do zapłaty w kwietniu 2022 r. Uwaga na limity IKZE można założyć w formie lokaty, funduszu inwestycyjnego czy rachunku maklerskiego lub – wykupić w postaci ubezpieczenia. Nie jest jednak tak, że na IKZE można wpłacać dowolne sumy. To znaczy można, ale korzyści podatkowe odczujemy tylko do ustawowych limitów, które zostały wyznaczone przez Ministerstwo Rodziny i Polityki Społecznej. Limy wpłat na Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE) w roku 2024 wynoszą: Limity nie muszą być wykorzystane w całości, a kwotę przeznaczoną na oszczędzanie można wpłacić jednorazowo lub rozłożyć w czasie w danym roku kalendarzowym. Łatwo więc policzyć, że przy maksymalnych wpłatach korzyść podatkowa dla przedsiębiorców w drugim progu podatkowym może wynieść nawet 3 tys. zł. — Jak wynika z danych Komisji Nadzoru Finansowego, na koniec pierwszego półrocza 2021 r. w Polsce funkcjonowało Jak i gdzie założyć IKZE? Możliwości jest wiele. Można to zrobić za pośrednictwem banku, ale również bardziej wyspecjalizowanych instytucji. Mowa tu choćby o towarzystwach ubezpieczeniowych, funduszach inwestycyjnych czy powszechnych towarzystwach emerytalnych.